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公司动态

网贷之家考察报告【5.12】

来源:中兴财富 2016-06-14

文章出自:http://bbs.wdzj.com/thread-825881-1-1.html

网贷有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考

考察日期:2016年5月12日

考察人员:徐君 徐启范 撰稿人:徐君 徐启范

网贷之家内部质询会:1次

质询会参会人员:马骏、于百程、刘锐、杨健、刘肖、徐启范、徐君、曽丽军、张梁、陈贝宁、杨泽玉、刘锦华、左泓锐、任立、沈秀薇、林妤、郭爽

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

报告摘要

1.平台名称:中兴财富

2.平台所在地:湖北武汉

3.上线以来实际成交量:1.37亿

4.综合收益率:17%

5.待收金额:4100万

6.线上月均成交量:1500万

7.借款期限:1-12个月

8.借款标类型:抵押标、质押标

9.还款方式:先息后本、等额本息

10.借款人来源:团队线下开发

11.支付托管:宝付、汇潮

考察总结:

至考察日期截止,中兴财富采取的是线下放款线上债权转让的模式,业务来源于自有团队获取业务。平台自2015.3.18上线以来,总成交量1.37亿,其中车贷占比80%、房贷占比20%,借款周期为1个月到12个月。据介绍:平台今后发展方向将往全车贷平台发展并在全国多地开发网点进行业务发掘,目前平台已有微利。

一. 平台基本信息

平台名称:中兴财富

平台网址:www.whzxcf.com

公司名称:湖北中兴财富金融信息服务股份有限公司

上线时间:2015.3.18

公司注册地:湖北省武汉市武昌区中南路99号武汉保利文化广场19层01室

办公所在地:湖北省武汉市武昌区中南路99号武汉保利文化广场19层01室

注册资本:1900万

ICP备案号:鄂 ICP 备 14017254 号-2

法人姓名:孙祥攀

1.公司证照:

*营业执照说明:中兴财富成立于2014年9月。2015年3月18日,中兴财富运营的平台正式上线。2015年8月,平台运营主体由武汉中兴财富金融信息服务股份有限公司变更为湖北中兴财富金融信息服务股份有限公司。

公司注册登记、公司主要负责人出资基本情况:

法定代表人:孙祥攀

股东占股比例说明:孙祥攀认缴1520万占总股本80%、王崴认缴190万占总股本10%、陶武英认缴190万占总股本10%

验资报告详见链接:无

公司章程详见链接:http://pan.baidu.com/s/1dFK6gcp

公司在全国企业信用信息公示系统公示信息:

平台工商查询详见链接:http://pan.baidu.com/s/1o84EFjW

2.股东与管理人员介绍:(平台未提供相关资质)

孙祥攀 — 董事长&CEO

中兴财富创始人、CEO,高级金融信息化信贷风险管理师。

经营线下信贷业务10余年,对于信贷的业务模式创新、信用评价模型和风险管理体系建设有独到的见解和实践经验,并在企业管理和运营上有着丰富的经验。

2014年投身互联网金融,创立中兴财富,以资产管理、投资管理、投资咨询为主营业务。

王崴 — 市场总监

毕业于华中师范大学国际金融专业。曾就职于民生银行多年,担任市场总监一职。

拥有丰富的金融行业知识,多年的信贷业务经验与广泛的业内资源。

对市场战略规划、市场开拓、市场管理、客户关系管理方面有着丰富的实战经验。

熟悉银行、基金、股票等业务及产品的运营模式和管理模式。

吴贤举 — 运营总监

毕业于南昌大学计算机专业。曾任某知名电子商务公司运营经理,负责公司电子商务平台的搭建规划和运营。

2014年开始接触互联网金融行业,并任职于武汉知名的P2P公司,担任运营总监一职,在网站建设、产品研发运营、分析平台各类数据等方面有良好的实战经验。

2015年加入中兴财富,优化整合网络和线下资源,负责运营管理及技术研发等相关事务,挖掘和把握用户对互联网金融服务的各层次需求,为公司的长远发展提供有力支撑。

杜竞 — 风控总监

中南财经政法大学经济学士学位,负责公司风险控制管理工作。从事风控管理工作十余年,曾就职于民生银行、汉口银行风险管理部,带领团队收集分析与调查客户风险形成的原因,并快速提出相应的解决方案。

后又就职于来自新加坡的富登小额贷款,主管信贷审批与风险判断。

拥有强大的市场风险、操作风险等敏锐的风险识别和判断能力,对金融市场及产品、投资和风险防范措施有深刻的了解,对信用风险评估和定价机制有深入研究,熟悉银行业务和产品体系,拥有丰富的市场风险控制管理经验。

3.团队及办公

考察人员与法人及各部门负责人合影:

左5:法人孙祥攀,左2:风控总监杜竞

团队合影:

团队详见链接:http://pan.baidu.com/s/1hsBC5cK

办公场所:

平台办公环境详见链接:http://pan.baidu.com/s/1kU9Uox5

平台环境:

平台环境详见链接:http://pan.baidu.com/s/1kU9Uox5

职场租赁合同详见链接:http://pan.baidu.com/s/1c0tyOm

平台人员结构:

平台人员结构详见链接:总经办2人、人事行政部3人、财务部5人、运营部7人、客服部5人,风控部8人,技术部4人、服务部5人,市场部140人(包括贵阳、昆明、文山、武汉四个车贷部)

二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险有备用金措施?

答:有,100万元

风险备用金账户详见链接:http://www.whzxcf.com/guide-safe3.shtml

问:平台是否向投资人收取利息管理费用?

答:不收取

问:投标完毕是否有电子合同?

答:先息后本的标的投完就生成,等额本息标的满标后生成。

问:平台提现模式?

答:周一至周五15时前T+0 ,15时后及周日T+1,周六14时前T+0,14时后T+1

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?

答:风险备用金先行垫付,再由线下团队进行催收、展期或处理抵押物

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:主要通过宝付支付

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:靠收取服务费营收,盈利点为线上及线下利差,目前微利

问:借款逾期率有多少?

答:线上无逾期,线下逾期率0.28%

三、借款审核

考察人员随机抽查了4份平台上所发的借款标,以下为中兴财富提供对应的借款资料。

(一) 借款标名称:陈某房产抵押50万第6标5万

借款描述:借款人陈某需资金自建厂房,以自有按揭住宅房及另一套住宅房作为借款保障,向平台指定抵押权人丁亮借款50万。此标2016.04.25发布,当天满标,借款总金额50万元,本次募集5万元,期限1个月,年化利率16%。

借款标截图:

原发标网页链接:http://www.whzxcf.com/invest-borrow-id-1673.shtml

考察小结:平台提供风控资料有:借款人夫妇结婚证原件、土地证及房产证原件、户口本原件、借款抵押合同、平台居间协议、委托公证书、身份证公证书、结婚证公证书、户口簿公证书、购房发票等。资料显示平台风控手段为以出借人丁亮与借款人陈某在公证处签署委托公证书及各种证件公证书,取得借款人陈某名下两套房产的处置权,据平台负责人介绍借款金额也是按评估公司预评估价格减去房产已有负债金额的余值部分的五成来计算,由于武汉房管所不接受第二顺位抵押登记,故平台做了全权委托公证,未做房产的他项权利登记平台除借款人房产相关资料之外的如,在建厂房土地证复印件、车辆登记证复印件及相关还款来源的资料并未收集归档。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1jIEWl3w

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1c1JBWvm

(二)借款标名称:刘某奥迪Q5抵押贷款18万第2标5万

借款描述:借款人刘某以自有车辆奥迪为抵押物,借款18万元整,期限1年,此次发标5万元,期限12个月。

借款标截图:

原发标网页链接:http://www.whzxcf.com/invest-borrow-id-1596.shtml

考察小结:平台提供风控资料有:借款人车辆产证原件、全权委托书公证书、身份证复印件、买卖协议、融资服务协议、借款合同、抵押借款合同、借据和收条、贷款申请书、车辆评估书、处置和买卖车辆承诺书、转让承诺承诺书、授权委托书、借款咨询服务协议、银行卡复印件等,并通过GPS后台核实了该车辆的定位信息。平台对该车辆做了抵押登记并签署了抵押借款合同及全委公证书和买卖有关的各种协议,发生逾期风险时以便处置车辆。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1geVHeCj

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1geH3Wrx

(三)借款标名称:沈某家具贸易贷款50万第2标8万

借款描述:借款人沈某,借款50万元期限6个月,此次发标8万元,期限3个月。

借款标截图:

原发标网页链接:http://www.whzxcf.com/invest-borrow-id-1756.shtml

考察小结:平台提供风控资料有:借款抵押合同、还款事项承诺书、借款咨询服务协议、委托收款和付款协议、借款人承诺书、银行卡复印件、全委公证书、户口本、结婚证、购房发票等。平台介绍借款人沈某从事恒源祥床上用品多年并投资网吧经营,本次融资借款用途为贸易公司流动资金补充。考察人员材料中未见其经营公司的材料及有关房产证的信息资料(有购房发票),平台解释其基础材料都在合作担保公司处,平台未留档。由于武汉房管所不接受第二顺位抵押登记,故平台做了全权委托公证,未做房产的他项权利登记

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1o7G9I6e

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1mifGp88

(四)借款标名称:【武汉】刘某保时捷质押借款50万元,期限1个月。

借款描述:借款人刘某以自有车辆保时捷质押借款50万元,期限2个月,此次发标10万元,期限1个月。

借款标截图:

原发标网页链接:http://www.whzxcf.com/invest-borrow-id-1775.shtml

考察小结:平台提供风控资料有:借款人车辆产证原件、购车发票、保单、全权委托书公证书、身份证复印件、融资服务协议、借款合同、借据和收条、贷款申请书、车辆评估书、借款咨询服务协议、银行卡复印件等。平台对该车辆做了质押(考察人员在质押车库看到该车在库)并签署借款合同及全委公证书,发生逾期风险时以便处置车辆。

借款资料详见:http://pan.baidu.com/s/1skBJR5N

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1geGiaDt

四、其他

1.中兴财富商业模式和盈利模式

中兴财富采取的是线下放款线上债权转让的模式,业务来源于自有团队获取业务,目前业务主要集中在武汉、贵阳、云南,借款标为车辆抵押借款、车辆质押借款;据负责人介绍:平台靠向借款人收取居间服务费及车辆管理费作为营收点。目前平台处于微利状态。

2.风控小结 :

中兴财富上线时间为2015年3月18日,总成交量为1.37亿,待收4100万元。平台主要业务种类为车辆和房地产的抵押标或质押标,房产发标期限为6-12个月,车辆发标期限1、3、6个月。根据平台介绍车辆和房产标的比例为8:2,其中车辆的抵质押标比率为51%和49%,车辆借款上限50万元,房产类借款上限为200万元。根据考察人员抽标材料的情况来看,车辆抵押标抵押权人为平台工作人员名下,平台签署全委公证书或买卖协议等手续来抵抗逾期或违约的风险,车辆变现能力相对较快。房产类借款如果是全产权房,平台会抵押给合作的担保公司名下(此次抽标未抽到全产权房),担保公司会作为抵押权人,由于武汉房地局无法做二次抵押,平台介绍如果涉及到房产中有银行贷款的借款标,平台会签署全委公证书及买卖公证书以便处理房产归还投资人的钱。房产类的材料他证或全委公证书、买卖公证书等材料都保管在相关担保公司处。平台强调之所以部分关键材料都放在担保公司处是因为在初期审核项目的时候担保公司会共同参与,借款人申请贷款时,平台借助担保公司的资源对借款人是否能申请到银行贷款将进行初期审核,有相应把握后线下放款并线上发标做债权转让,如果借款人自己无力还款的时候,担保公司就会帮助借款人申请银行贷款同时担保公司会对银行贷款出具保函提高银行贷款的可能性,降低平台的逾期或坏帐的风险。据平台负责人介绍:根据平台产品设计,平台做的在银行有贷款的按揭房借款业务,无法办理他项权证,但平台会做全权委托公证,当借款人无法还钱时,平台会先帮借款人还清银行贷款办理解押手续,后将房子过户到平台合作的债权人名下从而可进一步处置房产。考察人员认为作为此类信用产品的风控补充,签署买卖协议或全权委托公证书,降低了部分风险,但司法类风险相对较高,平台有金额及期限错配现象。

3.IT技术

购买模板二次开发,技术人员4

4.平台体验度、透明度、网站体验

项目分类相对清晰,有部分借款资料展示,网站体验度良

5.平台成交数据

时间:2015/3 - 2016/5

总成交量:1.37亿

综合利率:17%

投资人数:4838人

平均周期(月):4个月

月均成交量:1500万

借款人平均借款金额(元):40万

总标数:1500

待收余额:4100万

注册人数:16000人

6.平台与中伦律师事务所合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1skQCZXr

7.平台与鑫海林、黑羊担保合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1gf4mWqJ

8.平台宝付支付托管协议详见:http://pan.baidu.com/s/1jHEFXwM

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