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工薪家庭理财资产财务配置攻略

来源:中兴财富 2018-01-17

   理财如今已经成为刚需,不少年轻的工薪家庭在意识到要理财的时候,只知道要跑赢通胀,让资产保值增值,却不知道从何入手,更不知道要设置哪些理财防线,家庭理财应该要搞清楚的资产配置各项比率。

   流行性比率

   流动性比率=流动性资产÷每月支出。那么流动性资产又是什么?它指的是在危机出现时,急需用钱,能够迅速变现而不会带来损失的资产。比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金等随时可变现的资金。

   流动性比率能反映家庭财务状态以及变现能力。小家庭要想良性运转,流动性比率不能过高,在家庭收入稳定的情况下,流动性比率为3即可;如果家庭收入不稳定,流动性比率应提高到6-8。

   为什么当我们考虑换工作或者出现其他变动前,要确保有维持半年开销的备用资金了,当危机出现时,不至于让自己太被动。

   资产负债比率

   资产负债比率=负债÷总资产。对于工薪家庭来说,适当负债,提前消费是可以的,但要注意负债比率。一般这个数字不宜超过50%,负债过多,很容易造成财务危机,我们也不想整天生活在负债累累的压力下,所以在消费前要清楚考虑到目前的资产状况。

   负债收入比率

   负债收入比率=负债÷总收入。我们要保证日常的生活品质,就要关注负债收入比率。一般,银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%,所以对于普通工薪家庭来说,负债收入比率保持在30%左右是比较适宜的,过多可能影响整个家庭的生活品质。但这个数字根据不同家庭的收入和财务状况有差异,收入较高的比率可以相对较高,但总的来说均不宜超过50%。

   投资占比

   投资比例=投资资产÷净资产。投资比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。如果家庭投资比例在50%以上,说明这个家庭财富有可能处于一个良性循环;如果家庭投资比例低于50%,就需要找找原因进行调整了。

   特别提醒工薪家庭理财,要把握收益风险的合理关系,注重投资本金的安全性,设置好资产配置、负债资产的各项比例,才能更好的把控财务状况。

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