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风险提示

行业新闻

靠谱的P2P平台应该具备的特点

来源:中兴财富 2018-10-11

   P2P平台所有的风险源头和利润源头都是资产,只要资产相对优质,钱放的出去收的回来,利差能覆盖坏账和运营成本,平台则实现盈利,并处于良性的正循环。

   理论上说,我们判断一个平台的风险,主要看其业务模式、风险管理能力、不良资产处置能力,最好能直接看到其逾期率、坏账率,这样风险就能把控个八九不离十。但实际上,我们能了解到的资产端信息极其模糊有限。

   那么,出借人如何选择互联网金融理财平台呢?体量较小的后起之秀是否缺乏保障呢?

   政府和监管的支持

   P2P网贷平台降低了民间借贷的利率,有利于小微企业及个人群体,是普惠金融的一种,因此政府和监管机构支持这种商业模式。

   年化收益率应在8%-15%以内

   根据测算, P2P年化收益率在8%-15%之间相对有保障。如利率过高则可能保证不了收益,公司不盈利易出现坏账,客户将面临很高的风险。

   信息中介性质

   根据2016年8月24日出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中强调:互联网金融平台的信息中介身份。网贷平台只负责对接出借人与借款人,为借贷双方提供真实、可靠的借贷信息,不得发放贷款,也不得自行担保或者承诺回款,以避免陷入刚性兑付的困境。

   小额分散,行业分散

   小额分散、行业分散有利于分散风险。出借人应有合理的资产配置:参考理财界盛传4321法则即40%资产投资创富,30%资产衣食住行,20%资产银行储蓄备用,10%资产投保险。

   有银行资金存管

   P2P网贷监管“1+3”体系中均提到了银行存管。平台自融自担保、设立资金池的问题就是源于互联网金融平台没有银行存管。因此银行资金的存管是平台是否健康的重要保证,也是用户评判平台的重要因素之一。

   提现到账时间

   提现到账是由第三方支付公司审核后,一天内到账。部分网贷平台到账时间为T+1,若遇到提现日期为周五,提现则下周一才能到账,不可避免地出现资金站岗问题。

   成熟的风控流程

   目前各大知名的P2P理财平台自身拥有优质的风控团队和完善的风控体系,对于项目资产能自成风险管理体系,及应对不良资产的解决方案,以最大限度保护出借人的资金安全。

   一个可靠的互联网金融平台需要必备这些特点,但绝不仅仅只有这些。这里要提醒各位投资者,选择平台时一定要选择合法合规的可靠平台,尤其是平台信息披露透明度高、实力雄厚、口碑良好的相对来说更值得信赖。

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